如果從2013年中(zhong)國首家互聯網(wang)保(bao)險公(gong)司(si)——眾安在線的(de)成立算(suan)起，保(bao)險科技(ji)在我國的(de)發(fa)展已走進第十個年頭(tou)。十年以來，在政(zheng)策指(zhi)引、技(ji)術發(fa)展和金融機構數字化轉型(xing)的(de)大背景下，科技(ji)賦能保(bao)險業(ye)高質(zhi)量發(fa)展轉型(xing)已成為行業(ye)共識(shi)。

 

大數(shu)據、云計算、人工智能(neng)、物聯網、區塊鏈等新(xin)興技(ji)術深入滲透到保險生態的各個價值鏈，正在重塑傳統保險發展模式，推動業態優化(hua)、渠道(dao)變革、場(chang)景創造、體驗提(ti)升(sheng)，促(cu)使行業整體數(shu)字化(hua)轉型。

 

當前中國保險科(ke)(ke)(ke)技正處于第二波發(fa)展浪潮(chao)的(de)(de)上升期，保險科(ke)(ke)(ke)技的(de)(de)應用(yong)能(neng)力日益提升、應用(yong)場景不斷豐富。科(ke)(ke)(ke)技轉(zhuan)型已成(cheng)為保險公司戰略發(fa)展的(de)(de)重要內容之(zhi)一，未來有(you)(you)望(wang)成(cheng)為驅(qu)動保險行(xing)業變革的(de)(de)核心力量(liang)。同時(shi)，保險生態圈的(de)(de)參與主體類型日益多樣化，跨(kua)行(xing)業、跨(kua)領域(yu)、跨(kua)渠道的(de)(de)合作有(you)(you)望(wang)促進保險領域(yu)新產品、新業態、新模(mo)式(shi)的(de)(de)創新和探(tan)索(suo)。

 

自(zi)ChatGPT橫空出世以(yi)來(lai)，沉寂良久的(de)人工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)市場似(si)乎有了萬(wan)物(wu)回春的(de)跡象。在保(bao)險領域，AIGC和大模(mo)型已(yi)成為(wei)備受矚目的(de)技(ji)術(shu)，前(qian)者高(gao)度(du)(du)的(de)自(zi)然語言識(shi)別和寫(xie)作能(neng)(neng)力可以(yi)為(wei)保(bao)險產品設計、營銷(xiao)、運營和客服提供(gong)深(shen)度(du)(du)賦能(neng)(neng)，而大模(mo)型為(wei)解決更復雜的(de)專業問題打(da)開了新(xin)的(de)突破口。

一直以來，中(zhong)國太保高度重視科(ke)技(ji)在公(gong)司發展中(zhong)的(de)支撐、驅動(dong)和引領作用(yong)，在公(gong)司“轉型(xing)2.0”戰略中(zhong)，“科(ke)技(ji)賦能”被(bei)列為三大支柱之一。2019年(nian)，太保制(zhi)定了新一代信息技(ji)術規劃(hua)ITDP 2.0（2020-2022），明確提出太保科(ke)技(ji)條(tiao)線兩大定位，即“成為業(ye)務高質量發展的(de)賦能者、成為行(xing)業(ye)新技(ji)術應(ying)用(yong)的(de)先行(xing)者”。

在頭部(bu)保(bao)險(xian)公(gong)司中，中國太保(bao)在新技(ji)術(shu)的探索(suo)應用上相(xiang)對(dui)更加積極。早在2016年，太保(bao)就開(kai)始(shi)持(chi)續投入(ru)“大(da)數據”等前沿技(ji)術(shu)，2017年正(zheng)式啟動“數字太保(bao)”戰(zhan)略(lve)，并(bing)發布業內首款人工(gong)智能(neng)保(bao)險(xian)顧問“阿爾法(fa)保(bao)險(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數字太(tai)保(bao)”戰略，揭開(kai)轉型(xing)序幕。
2017年(nian)9月發布業內首款人工(gong)智(zhi)能保險顧問“阿爾法保險”。
2018年(nian)8月上(shang)線基于語音交互和AI技術的智能服務(wu)機(ji)器人“靈(ling)犀一號”，入駐醫院(yuan)。
2020年成立(li)太(tai)保(bao)數(shu)智研(yan)究(jiu)院，旗下AI團隊致力于提高集(ji)團整體人工智能(neng)水平，先后斬獲NLPCC IDEA研(yan)究(jiu)院語言知識模型(xing)問(wen)答競(jing)賽(sai)冠(guan)軍(jun)、CCKS知識增強視頻語義理解競(jing)賽(sai)冠(guan)軍(jun)，位居KG-CLUE大規(gui)模中(zhong)文(wen)知識圖譜(pu)問(wen)答權威評測(ce)排(pai)行榜第一(yi)。
2021年發(fa)布“物聯智保”AI產品，將(jiang)風險信息轉為數字信號，推(tui)動動態(tai)敏捷風控與(yu)轉型賦能。
2022年(nian)2月太保科技獲批(pi)成立(li)。
2023年7月發布(bu)數字員工、黑燈工廠(chang)、決(jue)策中樞等三(san)款創新科(ke)技成果

 

 01 

契機：AI的突破(po)

 

伴(ban)隨著ChatGPT的(de)破圈，全球的(de)注意力都似(si)乎集中到了AIGC和大(da)(da)模型“風口”之上。保險行業(ye)因為具備AI大(da)(da)模型落地(di)的(de)商業(ye)化場景和基礎，以及(ji)依托數據(ju)的(de)行業(ye)壁壘，成為垂(chui)直領域AI大(da)(da)模型落地(di)的(de)主要方(fang)向之一。
中國太保(bao)在2022年年度(du)報告中提(ti)出，將基于(yu)大(da)數據基礎和技(ji)術全面(mian)加快(kuai)經營管理的數字化轉型步伐，尤其加大(da) ChatGPT 等(deng)人工智(zhi)能前沿創新應用落地。

在2023年世界人工(gong)智能大會上(shang)，中(zhong)(zhong)國太保各成(cheng)員(yuan)(yuan)公(gong)司集中(zhong)(zhong)發(fa)布數字員(yuan)(yuan)工(gong)、黑(hei)燈(deng)工(gong)廠(chang)、決(jue)策中(zhong)(zhong)樞等三款創新(xin)科(ke)技成(cheng)果。
“數字員工”是(shi)太保科技聯合數智研究(jiu)院(yuan)基于大模型建設應用(yong)(yong)探索的(de)科技產品，也(ye)是(shi)業內少數正式進入應用(yong)(yong)的(de)大數據(ju)方向的(de)科技產品。

基于大模型的人機協作終端“數字(zi)員(yuan)工”，能(neng)夠通過任(ren)務指令識(shi)別作業意圖，具備自主規劃和(he)任(ren)務執行(xing)能(neng)力。目前，該終端已(yi)在中(zhong)國太保審(shen)計(ji)中(zhong)心進行(xing)能(neng)力試點，構建(jian)了(le)審(shen)計(ji)檢(jian)查、公文質(zhi)檢(jian)等多(duo)名審(shen)計(ji)數字(zi)員(yuan)工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠(kao)超自(zi)動(dong)化技術（流(liu)程挖掘、RPA和AI）的融合，黑燈(deng)工廠2.0為(wei)整個(ge)(ge)自(zi)動(dong)化生態(tai)系統的運(yun)營(ying)提(ti)供全方位(wei)支持。目前，“RPA黑燈(deng)工廠”上海總廠的120個(ge)(ge)機器人可同(tong)時運(yun)營(ying)440多個(ge)(ge)RPA產(chan)品(pin)，其中活躍(yue)產(chan)品(pin)230個(ge)(ge)，幾(ji)乎(hu)覆蓋(gai)產(chan)險所有業務條線，成為(wei)賦能一線、解決(jue)“微場(chang)景”作(zuo)業痛點的利(li)器，并已推出“影像(xiang)升級”“車險估(gu)損(sun)單預錄入”“增值稅(shui)智(zhi)能抵扣”“人傷無(wu)影像(xiang)質檢”“機器人自(zi)動(dong)錄入保單”等產(chan)品(pin)。

圖(tu)1：中國(guo)太保黑燈工(gong)廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太(tai)保壽(shou)險的(de)(de)(de)數智應用負責(ze)人、太(tai)保數智研(yan)究院(yuan)大(da)數據首席專家孫谷飛認為(wei)，數智化的(de)(de)(de)技(ji)術(shu)底座是一(yi)系列的(de)(de)(de)技(ji)術(shu)組合，單一(yi)技(ji)術(shu)和能力很難解決所有實際的(de)(de)(de)業務痛點和問題。因此(ci)，數智化的(de)(de)(de)變革，需要一(yi)個可以(yi)融合多項復雜技(ji)術(shu)的(de)(de)(de)決策中樞。

基于這個理念的數智化(hua)決(jue)(jue)策中樞——太(tai)保壽險決(jue)(jue)策中樞1.0，根據(ju)(ju)場景對(dui)數智化(hua)能力做融合(he)編排(pai)，同時支持持續的反饋(kui)學習，可支撐精準營銷、數據(ju)(ju)運營、智能助理、智能風控等數智應用。

據(ju)悉，決(jue)(jue)(jue)(jue)策(ce)中樞1.0推出迄今，已(yi)經支持客戶經營決(jue)(jue)(jue)(jue)策(ce)等多個數(shu)智化(hua)場景，通過平(ping)臺化(hua)的實施(shi)，太保(bao)壽險整體決(jue)(jue)(jue)(jue)策(ce)模(mo)型(xing)的資產化(hua)率達到50%，平(ping)均決(jue)(jue)(jue)(jue)策(ce)時間在(zai)50毫(hao)秒，極(ji)大的提高了決(jue)(jue)(jue)(jue)策(ce)效(xiao)率。

太保(bao)壽險積極拓寬多元(yuan)渠道(dao)布局，優化(hua)產(chan)品(pin)服務支持體系，建設科(ke)技賦能(neng)平臺，實現(xian)銀保(bao)渠道(dao)業務高(gao)速發展。2022 年，銀保(bao)渠道(dao)實現(xian)保(bao)險業務收入304.78 億(yi)元(yuan)，同(tong)比大(da)幅增(zeng)(zeng)長 308.7%，其中新保(bao)收入 288.09 億(yi)元(yuan)，同(tong)比大(da)幅增(zeng)(zeng)長 332.0%。

中(zhong)國太保(bao)所(suo)研發(fa)的以上(shang)科技產(chan)品(pin)，在(zai)科技分類上(shang)主要集中(zhong)在(zai)移動技術、大數據、人(ren)工智能(neng)、云計算、機器人(ren)流程自(zi)動化等通用(yong)型技術和物聯(lian)網、車聯(lian)網等專用(yong)型技術上(shang)；在(zai)保(bao)險(xian)價(jia)值鏈(lian)各環節應用(yong)上(shang)，覆蓋了產(chan)品(pin)設計、產(chan)品(pin)定價(jia)、銷售渠道、核(he)保(bao)理賠、客戶服務、財(cai)務核(he)算、風險(xian)管理、人(ren)力資源等方向。

表1：中國太保(bao)AI相關研發的技(ji)術分(fen)類和價(jia)值鏈應用

 

√：數字員工；√：RPA黑燈(deng)工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變：破解(jie)自動化測試

過去三年，中國太(tai)保科技規劃(hua)ITDP2.0主(zhu)要集(ji)中在治理(li)管(guan)控、自主(zhu)研發(fa)、平臺協同、數據(ju)服務及創新(xin)發(fa)展5大(da)能(neng)力的建設(she)，成績(ji)可(ke)圈(quan)可(ke)點。

以前，中國(guo)太保(bao)軟(ruan)件自(zi)(zi)動化(hua)測試(shi)主要依賴國(guo)外商(shang)業軟(ruan)件。由(you)于金融保(bao)險軟(ruan)件系統質(zhi)量要求高、流程嚴謹(jin)、業務邏(luo)輯復(fu)雜，大規模回(hui)歸測試(shi)、壓力測試(shi)必須使用(yong)自(zi)(zi)動化(hua)工具才能完(wan)成(cheng)，國(guo)內沒有替代產品，國(guo)外供應商(shang)憑借此類產品的(de)壟斷地位提出(chu)高額的(de)技術服務費用(yong)。
中國太(tai)保實現自主可(ke)控(kong)的(de)數字化(hua)(hua)蝶變的(de)關(guan)鍵一步，就是自主研發的(de)“貓”系(xi)列(lie)自動(dong)化(hua)(hua)測試(shi)(shi)平臺(tai)。該平臺(tai)著力破解自動(dong)化(hua)(hua)測試(shi)(shi)對編程能力的(de)要求和對頁面元素結(jie)構分析的(de)痛點，降低(di)系(xi)統使用門(men)檻

太保于2016年成(cheng)立自動(dong)化測試(shi)研發團隊，經過數(shu)年技術攻關，已成(cheng)為(wei)用(yong)戶體(ti)驗佳(jia)、軟件質量(liang)優、安全穩(wen)定強、測試(shi)效率(lv)高的(de)全新測試(shi)平(ping)臺，并涵蓋(gai)七大子平(ping)臺。

圖2：中國太保(bao)自動(dong)化測試平臺(tai)

資料來源：中國太平(ping)洋保險公眾號

七大(da)子平(ping)(ping)臺聚焦不同專業(ye)領域，既可(ke)以(yi)獨立(li)測試，也可(ke)以(yi)相輔(fu)相成組(zu)合使用(yong)。“貓”系列自(zi)動化測試平(ping)(ping)臺完全(quan)替代國外(wai)商業(ye)工(gong)具在各專業(ye)測試領域廣(guang)泛使用(yong)，平(ping)(ping)臺性能和易用(yong)性達(da)到國際領先水平(ping)(ping)，已累計(ji)獲(huo)(huo)得(de)19項(xiang)國家版權局著作權專利，被TMMi基金(jin)會推(tui)薦為“全(quan)球自(zi)動化測試最(zui)佳實踐”，榮獲(huo)(huo)20余項(xiang)國內外(wai)行(xing)業(ye)大(da)獎。

在網信辦(ban)、發(fa)改委、工信部、國(guo)資(zi)委等聯(lian)合主辦(ban)的2021年第四屆(jie)數字中國(guo)建設(she)峰會上(shang)，“國(guo)有企(qi)(qi)業(ye)數字化(hua)轉型論壇”首次(ci)公(gong)布了十大國(guo)有企(qi)(qi)業(ye)數字技術成果，“貓”系(xi)列自(zi)動(dong)化(hua)測(ce)試平臺榜(bang)上(shang)有名，中國(guo)太(tai)保也成為唯一入選的金(jin)融企(qi)(qi)業(ye)。
目前，各(ge)專(zhuan)項自動(dong)化測試平臺已在包括太保集團、產險(xian)(xian)、壽險(xian)(xian)、健康險(xian)(xian)、資產、長(chang)江(jiang)等公司在內的全部測試團隊(dui)、軟件測試整個(ge)生命周期中得到極佳的落地(di)與實踐，涉及項目系(xi)統超400個(ge)，自動(dong)化測試覆蓋率提(ti)升(sheng)4倍，回歸測試效率提(ti)升(sheng)3倍。

圖(tu)3：中國太保自動化(hua)測試(shi)項目成果

資料來(lai)源：公開渠(qu)道

 

 03 

全棧國(guo)產升(sheng)級，搭建去IOE生態

 

在(zai)中國太(tai)保自研(yan)科技(ji)產品體系(xi)的(de)背后，有(you)一(yi)個關鍵戰(zhan)略(lve)浮出(chu)水面(mian)，這就是太(tai)保的(de)信(xin)創(chuang)戰(zhan)略(lve)。太(tai)保的(de)三年（2021——2023年）信(xin)創(chuang)建設(she)規劃，核(he)心在(zai)于四(si)大(da)策(ce)略(lve)：創(chuang)建一(yi)個信(xin)創(chuang)技(ji)術創(chuang)新(xin)實(shi)驗室(shi)，打造兩(liang)朵多芯信(xin)創(chuang)云(yun)——常規應用信(xin)創(chuang)云(yun)和(he)大(da)數(shu)據(ju)信(xin)創(chuang)云(yun)，實(shi)現(xian)三大(da)分(fen)布式架構升級，沉淀四(si)項(xiang)技(ji)術標準。
在規劃的實(shi)施過程中，中國太保持(chi)續推(tui)動集團科技自(zi)主(zhu)研(yan)發能力的提(ti)升(sheng)，通過構建完全自(zi)主(zhu)可控的基礎架構平臺，引(yin)導(dao)應用全部采用信創技術(shu)進行架構升(sheng)級，核心系統自(zi)研(yan)比例提(ti)升(sheng)到(dao)40%，并通過CMMI5級認證。
同時，太(tai)保(bao)與國內各(ge)大信創(chuang)廠商(shang)聯(lian)合攻關，靠大量(liang)的應(ying)用(yong)測試、問題(ti)溯源，發現(xian)應(ying)用(yong)中(zhong)存(cun)在的功能和性能問題(ti)，從而(er)不(bu)斷(duan)完善信創(chuang)產品，實現(xian)自主可控、穩定運行。
2018年(nian)，中國(guo)太(tai)保啟動了(le)去“O”項目，即替換(huan)掉Oracle數據庫；2021年(nian)，正(zheng)式開(kai)始信創(chuang)規劃與實施(shi)。據悉，中國(guo)太(tai)保在2022年(nian)底完成了(le)80余(yu)個重要業務系(xi)統的全棧國(guo)產升級。

值(zhi)得一提的(de)是(shi)，中國(guo)太保(bao)在OA系統信創適配(pei)方面，成為泛微保(bao)險行業(ye)第一個通過大(da)型全棧(zhan)10萬級信創版案例(li)；集中式(shi)數據(ju)庫采用達夢數據(ju)庫，目前部(bu)署超過100套機器配(pei)套5款遷(qian)移、同步、保(bao)障(zhang)工具(ju)，是(shi)國(guo)內較大(da)案例(li)；布式(shi)數據(ju)庫選用 OceanBase，對接旗下子公司全業(ye)務(wu)(wu)的(de)服務(wu)(wu)入口P17，是(shi)國(guo)內首個全險種核心遷(qian)移至國(guo)產數據(ju)庫的(de)核心系統。

圖(tu)4：中(zhong)國太保信創建設圖(tu)譜

資料(liao)來源：零壹(yi)智庫(ku)

2022年底，太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)聯合阿里云(yun)建成(cheng)新(xin)(xin)(xin)一(yi)代云(yun)平(ping)臺——“太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)(xin)(xin)云(yun)”。太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)(xin)(xin)云(yun)是“保(bao)(bao)險集(ji)團(tuan)云(yun)”，也是行業首(shou)(shou)個國(guo)產(chan)信(xin)創云(yun)。太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)(xin)(xin)云(yun)上線首(shou)(shou)日，總(zong)請(qing)求(qiu)量累計達到1300萬次，請(qing)求(qiu)峰值25,800tpmC，有力支撐了公司業務的發(fa)展。目前“太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)(xin)(xin)云(yun)”已通過(guo)監(jian)管機構(gou)的信(xin)創驗收，新(xin)(xin)(xin)云(yun)投(tou)產(chan)將使中國(guo)太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)全域網(wang)絡性能提升20％-30％，單位成(cheng)本30％-40％。

 04 

結語

 

國資委79號文件要求(qiu)，我國關鍵行業(ye)(ye)、關鍵企業(ye)(ye)2027年需(xu)百(bai)分百(bai)完成信創(chuang)(chuang)替代，替換范圍包括芯片、操作系統、中間件、數據(ju)庫等領域(yu)。在(zai)保險業(ye)(ye)，中國太保在(zai)積極打造科技創(chuang)(chuang)新(xin)第二增長曲線方(fang)面積極布(bu)局，已走(zou)到行業(ye)(ye)全棧信創(chuang)(chuang)建設(she)的(de)前列。
在三(san)年信創規劃實踐(jian)中(zhong)，中(zhong)國太(tai)保(bao)實現了從存儲、服務器、操作系統(tong)、虛擬(ni)化(hua)、SDN、到數據庫、應用(yong)中(zhong)間(jian)件、應用(yong)的全(quan)棧創新，完成了技術國產化(hua)戰略轉型。
同時，信創的方法，已經在太保得到實(shi)踐(jian)的驗(yan)證，可以推廣到同行業。海通國際(ji)在2022年研(yan)報中(zhong)(zhong)稱，在個險價(jia)值持續(xu)放大(da)、資產(chan)驅動負債遭(zao)遇瓶頸的環(huan)境下，中(zhong)(zhong)國太保的戰略邏輯、發展路(lu)徑(jing)、實(shi)踐(jian)經驗(yan)有著更為獨特的意義。
為山(shan)九仞(ren)，非一日之(zhi)功。太保集團(tuan)的全棧信創(chuang)(chuang)建設，正在快速推進(jin)。未來太保集團(tuan)將以(yi)“信創(chuang)(chuang)為常態(tai)，非信創(chuang)(chuang)為例外”為標準，優(you)先選用(yong)信創(chuang)(chuang)技術(shu)進(jin)行架構設計，同時將“自主可(ke)控，安全可(ke)靠”作為核心競爭力，制定新(xin)的三年規劃(hua)，以(yi)嚴控增量、逐步淘汰存量的滾動推進(jin)模式，逐年擴大(da)信創(chuang)(chuang)的系統范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參(can)考資(zi)料(liao)：

1、探索超自動化(hua)——續寫“黑(hei)燈工廠2.0”新篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓、黑貓、捷貓……保哥家超(chao)厲害的“貓咪”拿大(da)獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太(tai)平(ping)洋保險(xian)-中國(guo)太(tai)保自動化測(ce)試(shi)探索(suo)之(zhi)路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中(zhong)國太保(bao)研究報告：長風破浪(lang)會有時，太保(bao)巨輪穩(wen)致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ