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黃惠(hui)亮(liang)
高級經濟師，廣州市高層次(ci)金融人才，長期從事銀行國(guo)際業務和(he)運營業務管理。
曾(ceng)主持統一支付平(ping)臺等系統建(jian)設、網點智能化轉型(xing)、全行流程體系建(jian)設等項(xiang)目。
獲得人(ren)民銀行科技(ji)發展獎(jiang)(jiang)及廣東(dong)省金融科技(ji)進步獎(jiang)(jiang)。在全國核心期(qi)刊發表8 篇專業(ye)論文(wen)。
如今，人工(gong)智能、區塊鏈、云(yun)計(ji)算(suan)、大數據等(deng)新(xin)(xin)技術給金(jin)融(rong)業(ye)乃至(zhi)整個經(jing)濟發(fa)展(zhan)帶來了(le)(le)歷(li)史(shi)性機(ji)遇。依(yi)托金(jin)融(rong)科技，各(ge)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的業(ye)務流程(cheng)互聯網化程(cheng)度(du)得到迅速提高，進(jin)一步(bu)助推了(le)(le)金(jin)融(rong)業(ye)創新(xin)(xin)轉型(xing)發(fa)展(zhan)步(bu)伐(fa)。在這一發(fa)展(zhan)趨勢下，廣發(fa)銀行主動擁抱變化，迎接挑戰，充(chong)分利(li)用(yong)前(qian)沿科技，創新(xin)(xin)金(jin)融(rong)產品(pin)與服(fu)務，積極探索新(xin)(xin)時代下的金(jin)融(rong)科技轉型(xing)之路(lu)。
在(zai)轉型實踐中(zhong)，廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)以“數(shu)字廣(guang)發(fa)(fa)”為金融(rong)科技戰略(lve)目(mu)標，在(zai)人(ren)(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)(neng)、大(da)數(shu)據領(ling)域取得了諸多(duo)實踐成果。廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)表(biao)示，對于(yu)人(ren)(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)(neng)技術(shu)的(de)(de)(de)(de)應用將在(zai)未來(lai)貫穿(chuan)廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)前臺(tai)、中(zhong)臺(tai)及(ji)后臺(tai)全流程(cheng)。機(ji)器(qi)人(ren)(ren)流程(cheng)自(zi)動化（以下簡(jian)稱：RPA）作(zuo)(zuo)為人(ren)(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)(neng)的(de)(de)(de)(de)前端(duan)基(ji)礎性(xing)(xing)技術(shu)，在(zai)金融(rong)行(xing)業(ye)應用也越(yue)來(lai)越(yue)廣(guang)泛，其(qi)安全性(xing)(xing)、準(zhun)確性(xing)(xing)獲得多(duo)方認可， 被普遍應用于(yu)賬(zhang)務(wu)核對、發(fa)(fa)票處理、報(bao)表(biao)編制(zhi)、賬(zhang)戶(hu)報(bao)送等多(duo)項(xiang)業(ye)務(wu)，該(gai)技術(shu)能(neng)(neng)(neng)夠極大(da)地(di)提高智(zhi)能(neng)(neng)(neng)化水(shui)平和自(zi)助(zhu)化水(shui)平，在(zai)增(zeng)加(jia)業(ye)務(wu)效(xiao)能(neng)(neng)(neng)的(de)(de)(de)(de)同(tong)時(shi)降(jiang)低(di)人(ren)(ren)力的(de)(de)(de)(de)投(tou)入。廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)目(mu)前已將RPA 技術(shu)應用于(yu)對公(gong)賬(zhang)戶(hu)開立報(bao)送人(ren)(ren)行(xing)、財務(wu)報(bao)表(biao)編制(zhi)、高端(duan)客戶(hu)服務(wu)排查、對賬(zhang)等多(duo)個業(ye)務(wu)場(chang)景中(zhong)，該(gai)項(xiang)技術(shu)在(zai)最大(da)程(cheng)度保證該(gai)行(xing)原有(you)系統穩定(ding)性(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)同(tong)時(shi)，幫助(zhu)其(qi)實現了大(da)量手工作(zuo)(zuo)業(ye)自(zi)動化工作(zuo)(zuo)，從而實現了勞(lao)動價(jia)值(zhi)更大(da)化。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來，隨著(zhu)全球經(jing)濟一(yi)體化(hua)發展進程的(de)(de)加快，各(ge)金(jin)融(rong)機構在面對著(zhu)業(ye)(ye)務量不斷(duan)增(zeng)長的(de)(de)同時，還存在著(zhu)人力成本增(zeng)加、人工操作(zuo)(zuo)出錯(cuo)率(lv)高等問題(ti)的(de)(de)困擾。舉例(li)來講，商業(ye)(ye)銀行為客戶(hu)提供“收款清點(dian)及記(ji)賬”是一(yi)項傳(chuan)統的(de)(de)業(ye)(ye)務， 該(gai)業(ye)(ye)務操作(zuo)(zuo)的(de)(de)環節(jie)包含“收款”“清點(dian)”“記(ji)賬”一(yi)系列動作(zuo)(zuo)， 這(zhe)其(qi)中的(de)(de)很多操作(zuo)(zuo)都(dou)是不需要復雜(za)地(di)人工決策的(de)(de)重復性(xing)工作(zuo)(zuo)，這(zhe)類工作(zuo)(zuo)在耗費大量人力完成的(de)(de)前提下(xia)，仍(reng)然會存在一(yi)定的(de)(de)錯(cuo)誤率(lv)。
廣發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)運營及(ji)流程管理部總經理黃惠亮(liang)向記者表示， 廣發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在多項(xiang)流程化工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)中(zhong)也存在著效(xiao)率(lv)不高(gao)(gao)、錯誤率(lv)難降等問題(ti)。比(bi)如在對(dui)公(gong)賬戶開立人(ren)行(xing)(xing)(xing)(xing)報(bao)送、財務報(bao)表編制、發票處理、高(gao)(gao)端客戶服(fu)務排查等工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)中(zhong)，手工操作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)的模式需耗費較多人(ren)力，且無(wu)法保證(zheng)報(bao)備、信(xin)息(xi)(xi)錄入等工作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)的及(ji)時(shi)性與準(zhun)確性。同時(shi)，隨著人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)對(dui)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)結算賬戶的監管日(ri)益(yi)趨嚴，商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)因各類賬戶遲報(bao)、漏報(bao)、報(bao)送信(xin)息(xi)(xi)錯誤等問題(ti)屢被通報(bao)、處罰。為提(ti)高(gao)(gao)流程化作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)業(ye)操作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)效(xiao)率(lv)， 防范(fan)操作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)風險，廣發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)開始加快探索新型的自(zi)動化技術手段。
相較(jiao)于人工作(zuo)業(ye)(ye)，智能(neng)機器人具有(you)提(ti)(ti)高工作(zuo)效率、提(ti)(ti)升業(ye)(ye)務(wu)處(chu)理(li)準(zhun)確度(du)、記錄可追蹤(zong)等優(you)勢。金融機構對(dui)數據(ju)安全和系(xi)統(tong)(tong)(tong)的穩定性(xing)要求度(du)極高，而RPA 技術屬非侵入式(shi)開(kai)發(fa)，實施周期較(jiao)短(duan)，且對(dui)現(xian)有(you)系(xi)統(tong)(tong)(tong)影響小，可較(jiao)好(hao)地解決(jue)跨(kua)系(xi)統(tong)(tong)(tong)間數據(ju)集成的問(wen)題。同(tong)時(shi)，RPA 技術還可以有(you)效解決(jue)業(ye)(ye)務(wu)流程操作(zuo)需要跨(kua)多(duo)個(ge)內外網系(xi)統(tong)(tong)(tong)、整合多(duo)系(xi)統(tong)(tong)(tong)信息，以及業(ye)(ye)務(wu)規則變化快(kuai)等系(xi)統(tong)(tong)(tong)開(kai)發(fa)難點問(wen)題。
業(ye)內專家認為，RPA 技術(shu)(shu)可以為規(gui)則(ze)明確、標準(zhun)化(hua)程(cheng)(cheng)度高(gao)的(de)(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)工(gong)作提供高(gao)效的(de)(de)(de)自動化(hua)解決方案。在(zai)具體應用中，該項(xiang)技術(shu)(shu)主要適合于以下(xia)場(chang)景：一是日常重復度高(gao)、周期型明顯的(de)(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。二是業(ye)務規(gui)則(ze)與邏輯清晰、可歸(gui)納(na)或標準(zhun)化(hua)的(de)(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。三是跨行內或行外多個系統(tong)，且系統(tong)間數據暫不能直連或提供信息端口的(de)(de)(de)信息交互流(liu)程(cheng)(cheng)。四(si)是需要快(kuai)速(su)上線且滿足業(ye)務規(gui)則(ze)靈活調配(pei)的(de)(de)(de)自動化(hua)流(liu)程(cheng)(cheng)。
RPA 實施(shi)優先(xian)級評估遵(zun)循兩個原(yuan)則。一(yi)是(shi)效(xiao)用最(zui)大原(yuan)則。RPA 應最(zui)大限度(du)地(di)釋放員工(gong)低(di)價值、高重復的工(gong)作耗時(shi)， 減(jian)少人工(gong)投(tou)入(ru)，降低(di)人力成(cheng)本。二是(shi)科技互(hu)(hu)補原(yuan)則。RPA 采用非侵入(ru)式的系(xi)統(tong)集成(cheng)方式，優先(xian)解決跨系(xi)統(tong)/ 平臺信息(xi)交互(hu)(hu)和數據集成(cheng)問題。不涉及跨系(xi)統(tong)/ 平臺的流程改造考慮通過單一(yi)系(xi)統(tong)優化方式實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月(yue)，為有(you)效優化流程(cheng)作(zuo)業，提高工作(zuo)效率， 將大量人(ren)力從繁瑣重復的(de)流程(cheng)工作(zuo)中釋放出來，持續(xu)提升勞動價值。廣發(fa)銀行攜手合(he)作(zuo)伙伴藝賽旗公司，正式(shi)上線RPA 平臺(tai)。據(ju)介紹，該(gai)平臺(tai)架構由三大部(bu)分構成：
1. 機器(qi)人(ren)設計器(qi)：提供配置工具(ju)和(he)用戶(hu)界面，為機器(qi)人(ren)編譯運行指令(ling)及詳(xiang)細規則(ze)。
2. 機(ji)器人(ren)：執行(xing)RPA 流(liu)程的(de)計算(suan)機(ji)終端，通常部(bu)(bu)署于服務器環境，與具體執行(xing)的(de)平臺系統或辦(ban)公程序(xu)進行(xing)交互， 支(zhi)持(chi)全年7*24 小時排班(ban)，支(zhi)持(chi)跨部(bu)(bu)門調度。
3. 機(ji)器人(ren)控(kong)制(zhi)(zhi)平臺：將RPA 流程(cheng)(cheng)分配至機(ji)器人(ren)，新(xin)增(zeng)、修改(gai)、刪除(chu)RPA 流程(cheng)(cheng)，編輯其運行(xing)(xing)狀態(tai)和運行(xing)(xing)周期，對(dui)RPA 流程(cheng)(cheng)進行(xing)(xing)監督(du)、管理及控(kong)制(zhi)(zhi)。
RPA 架構(gou)圖
RPA 平(ping)臺項(xiang)目(mu)在(zai)(zai)廣發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)上(shang)(shang)線實施后(hou)，顯著地提高(gao)了(le)業務(wu)處(chu)理準確(que)(que)性(xing)與及時(shi)(shi)率。該(gai)行(xing)(xing)(xing)(xing)對(dui)上(shang)(shang)線后(hou)的(de)基本存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)、一般存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)、非(fei)(fei)預(yu)算專(zhuan)用(yong)存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)信息錄入及報(bao)送(song)工作進行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)全(quan)面(mian)(mian)測試(shi)驗收，備案類賬(zhang)(zhang)戶(hu)測試(shi)準確(que)(que)率與及時(shi)(shi)率均(jun)達到100%。同時(shi)(shi)，從北京(jing)分行(xing)(xing)(xing)(xing)、廣州分行(xing)(xing)(xing)(xing)、佛山分行(xing)(xing)(xing)(xing)、南京(jing)分行(xing)(xing)(xing)(xing)、江門分行(xing)(xing)(xing)(xing)、杭州分行(xing)(xing)(xing)(xing)、深圳分行(xing)(xing)(xing)(xing)等(deng)7 家備案類賬(zhang)(zhang)戶(hu)（包括一般存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)、非(fei)(fei)預(yu)算類專(zhuan)用(yong)存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)）自動報(bao)送(song)試(shi)點的(de)情況來看，賬(zhang)(zhang)戶(hu)信息均(jun)能(neng)在(zai)(zai)開戶(hu)完(wan)成后(hou)1 小(xiao)時(shi)(shi)內進行(xing)(xing)(xing)(xing)報(bao)送(song)，未發(fa)現報(bao)送(song)信息錯誤的(de)問題(ti)，準確(que)(que)率與及時(shi)(shi)率均(jun)達到100%。如(ru)遇異常業務(wu)場景，機器人(ren)則按照預(yu)先設定轉發(fa)郵(you)件至(zhi)人(ren)工后(hou)續跟進。財務(wu)報(bao)表編制工作上(shang)(shang)，RPA 技術將人(ren)工處(chu)理耗時(shi)(shi)24 小(xiao)時(shi)(shi)/ 月工作縮(suo)短至(zhi)1 小(xiao)時(shi)(shi)/ 月，報(bao)表生成效(xiao)率提高(gao)98%，同時(shi)(shi)保證(zheng)過程(cheng)數(shu)據(ju)可追溯，解決(jue)了(le)大量(liang)數(shu)據(ju)復(fu)雜運算的(de)難題(ti)。此外，在(zai)(zai)發(fa)票處(chu)理與高(gao)端客戶(hu)服務(wu)排查等(deng)方面(mian)(mian)，RPA 技術均(jun)在(zai)(zai)降(jiang)本提效(xiao)方面(mian)(mian)帶來顯著效(xiao)果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。