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近(jin)年(nian)來國資委、銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)(hui)、中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀(yin)行分(fen)別印發(fa)了(le)《關于中(zhong)(zhong)央企業加(jia)快(kuai)建設(she)世界一流財(cai)務管理(li)體(ti)系的指(zhi)導意見(jian)》、《中(zhong)(zhong)國銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)(hui)辦公廳關于銀(yin)行業保(bao)(bao)險業數字(zi)化轉型的指(zhi)導意見(jian)》、《金(jin)融科(ke)技(ji)發(fa)展(zhan)規(gui)劃(hua)（2022—2025年(nian)）》等(deng)文件，為新時期的金(jin)融科(ke)技(ji)財(cai)務數字(zi)化轉型作出明確的規(gui)劃(hua)指(zhi)引(yin)、勾勒清晰的發(fa)展(zhan)藍圖。
其中“深化數字技術金融應用”成為《金融科技發展規劃》提出的八大重點任務之一。《指(zhi)導意見(jian)》著重強調推動財務管理理念、組織、機制和手段的變革，將數字化建設和業財融合這兩項“變革”關鍵融入其中，在國家政策的指引下，將金融機構財務數字化轉型提到了新的高度。
銀行、保險、證券等金融(rong)機構一(yi)直在(zai)引領著中國數字化轉(zhuan)型浪潮，它(ta)是(shi)數(shu)字化轉型最(zui)早和數(shu)字技(ji)術應(ying)用最(zui)廣的(de)行業之(zhi)一。自2019年(nian)RPA風靡以來，其(qi)精準執行(xing)和高效處理的(de)能(neng)力(li)在金融業得到(dao)了充分(fen)驗證，如(ru)今(jin)RPA已成為金融科技步入(ru)智能(neng)化(hua)的(de)重要推手(shou)。
那么RPA在金融(rong)行業財務數字化轉(zhuan)型(xing)方面究(jiu)竟發(fa)揮(hui)什么樣的作用(yong)？具體應用(yong)場景(jing)又有哪些？藝賽(sai)旗(qi)基(ji)于自身超自動化領域十余(yu)年的(de)(de)豐富實踐經驗，與上國會聯合開展了一(yi)系列(lie)課題(ti)研究，以(yi)下是根據課題(ti)《財務機器人(ren)在(zai)金(jin)融行業的(de)(de)最佳實踐》，整理的(de)(de)一(yi)些(xie)關鍵觀點和應用場景(jing)。
RPA在金融機構財務處理的應用
“企業轉型，財務先(xian)行”，財務部門在企業中扮演著“數據中樞”的角色，它匯合了從前端業務到后端財務管理的眾多數據，與企業的核心經濟利益密切相關。在很多金融企業中，通常以(yi)財(cai)務部門作為“試驗田”，將其(qi)打造為數字化轉型(xing)的領(ling)頭羊(yang)，進一步推動企業整體的數智化轉型。
根(gen)據(ju)麥肯錫全球研究院對財務(wu)(wu)自動(dong)(dong)化(hua)的(de)(de)(de)研究，42%的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)財務(wu)(wu)活(huo)動(dong)(dong)通(tong)過采用成熟的(de)(de)(de)技術可(ke)(ke)實現全自動(dong)(dong)化(hua)，19%的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)財務(wu)(wu)活(huo)動(dong)(dong)可(ke)(ke)實現近全自動(dong)(dong)化(hua)，其中(zhong)89%的(de)(de)(de)一般會計活(huo)動(dong)(dong)均可(ke)(ke)通(tong)過高度自動(dong)(dong)化(hua)手段完成，現金支(zhi)出(chu)、營收管理、財務(wu)(wu)控(kong)制與外(wai)部報告、稅務(wu)(wu)分別(bie)可(ke)(ke)在82%、79%、73%、57%的(de)(de)(de)工作任務(wu)(wu)上實現高度的(de)(de)(de)自動(dong)(dong)化(hua)。
圖：財務(wu)活動(dong)(dong)的自(zi)動(dong)(dong)化機會（摘自(zi)麥肯(ken)錫全球(qiu)研究院相關報告）
自2017年以來，上國會每年都會舉辦影響中國會計行業的十大信息技術評選活動，這些技術是由廣大會計從業人員投票選出的，非常具有代表性。RPA及IPA連續五年（2020、2021、2022、2023、2024）登(deng)榜，受到了廣大會計人員的廣泛(fan)關(guan)注，可以說(shuo) RPA 和 IPA 對財務數字(zi)化(hua)轉型的影響非常大。
RPA技術在金融行業的財務處理中有著非常廣泛的應用，例如，銀行可以借助RPA技術來處理賬戶數據(ju)查詢、自動編(bian)制財務報表和處理(li)對賬等任務。
保險行業也可以利用RPA在理(li)賠支付、資金管理(li)和納稅(shui)申報等財務處(chu)理環(huan)節實現自動化。
證券行業在整理分析月報(bao)、統(tong)計(ji)損益以及交(jiao)易(yi)結算(suan)等方(fang)面，也(ye)可以通過RPA技術(shu)提供輔(fu)助，從而(er)更高效地進行業(ye)務處理。
RPA在金融機構運營管理的應用
近年來，金融(rong)機構全力提高自(zi)身(shen)運營管理(li)水平，打造自(zi)動(dong)化運營能(neng)力已成為行業(ye)共識，它們在(zai)原(yuan)有系統(tong)改造升級和新業務系統(tong)實施方面投入大(da)量資源的同(tong)時，逐漸聚焦于利用 RPA 技術提升運營自動化水平。
RPA 在金融機構運營管理領域實現了眾多場景的應用，范圍涵蓋報表處理、外部報送、郵件處理、賬務優化以及權限管理、系統巡檢、數據庫操作等 IT 運維場景，在獲得良好的投資回報反饋后，金融機構正在不斷拓展 RPA 在運營管理領域的應用場景。
在辦理證券開戶流程，原本受理(li)開戶(hu)申請時需人(ren)(ren)工(gong)審核多項紙質材料和影像件，效率低(di)(di)且出錯率高，運用 RPA 技術可替代人(ren)(ren)工(gong)自動(dong)審核相關材料，既能節省人(ren)(ren)工(gong)提升效率，又(you)能降(jiang)低(di)(di)出錯率；
在交易清算階段，業務清(qing)算(suan)運營涉及多(duo)項系統操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)且步驟繁瑣(suo)，日間交(jiao)易(yi)需實時處理，日終清(qing)算(suan)需晚(wan)間統一操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)，工作(zuo)(zuo)(zuo)量(liang)大(da)(da)且對(dui)操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)準確性和(he)時間要求高，清(qing)算(suan)員壓力大(da)(da)，利(li)用 RPA 技術(shu)可直接替代人工進行集中(zhong)清(qing)算(suan)，效率(lv)和(he)收益顯著(zhu)提升；
在數據報送階段，利用 RPA 技術可實現(xian)證(zheng)券(quan)交易(yi)數據報(bao)送自(zi)動化，完美解(jie)決數據量大、時間緊迫(po)和審(shen)核繁瑣帶來的一系列問題(ti)。
RPA在金融機構風險控制的應用
在快速(su)發展的現代經(jing)濟背景下，企(qi)業風(feng)險(xian)管理逐漸(jian)成為中國各大(da)企(qi)業和組織的核心議題(ti)。對于金(jin)融(rong)機構說，金(jin)融(rong)風(feng)險(xian)控制不僅僅是外(wai)部監管機構的合規要求，更(geng)是關系到能否(fou)健(jian)康可持續發展的關鍵。
如何筑牢風險屏障，讓金融機構更輕松地走在安全穩健之列？完善(shan)、科學、嚴謹的風(feng)控體系，可以從技術和(he)管理手段兩方面(mian)著力構建(jian)。
RPA的應用，不僅能幫助銀行風控部門實現(xian)業(ye)務流(liu)程的自動化(hua)和智能化(hua)處理，保障線上金融服務的安全性，還(huan)大大解放了人力(li)，在(zai)降(jiang)本增效方面起(qi)到了立竿(gan)見影(ying)的效果。
在RPA機器人運行過程中，可以引入多重監控和控制手段進行干預，采取事(shi)(shi)前(qian)預防、事(shi)(shi)中監控和事(shi)(shi)后(hou)監督等措施，進行全方位風險控制。RPA機(ji)器人不存在(zai)遺忘、主動違規和(he)忠誠性等(deng)問題，操(cao)作過程(cheng)可全(quan)程(cheng)回(hui)溯審計(ji)，在(zai)操(cao)作性風險(xian)控制方(fang)面(mian)優(you)勢明(ming)顯。
相比其他行業，銀行、券商、資產管理公司等金融機構所具備的信息化基礎，使其更易于采用 RPA 來覆蓋薄弱環節。截至目前，許多大型金融機構已在反欺詐、反舞弊、反洗錢、盡職調查等風控細分領域陸續部署了 RPA，對貸款、賬戶管理、交易執行、客戶畫像、內部審計以及(ji)客服質量(liang)等(deng)運(yun)營環節(jie)形成了(le)有力(li)支撐。
例(li)如在反欺詐檢測中，RPA 能夠全天 24 小時不間(jian)斷工作，實(shi)時跟蹤檢測所(suo)有交易，全面且及時地發現潛在欺詐風險，縮短從風險發生到采取應對(dui)措施的響應時間(jian)，將損失降至最(zui)低。其帶來的直觀效果，始終(zhong)能獲(huo)得企(qi)業管理層與實(shi)際操作人員(yuan)的滿意反饋(kui)與推薦。
RPA在金融業的財務場景中有著非常廣泛的應用，賬務處理、發票認證、發票查驗、銀行對賬、費用審核、發票開具、合并報表等流程標(biao)準化程度較(jiao)高(gao)的財務(wu)場景均可(ke)部署RPA財務(wu)機器人，極(ji)大的(de)(de)減少(shao)了基層財(cai)務(wu)人員(yuan)的(de)(de)工(gong)作(zuo)量，通過利用機器人，實(shi)現了人員(yuan)的(de)(de)優(you)化(hua)與價值提升(sheng)，成本(ben)效(xiao)益顯著。
報銷單審批自動化
集團財務(wu)中心在日常業(ye)務(wu)中，每天需要審核大(da)批量員工外出(chu)、商務(wu)會議、出(chu)差等(deng)各項經(jing)費支出(chu)的報銷申(shen)請(qing)，通過應用(yong)RPA流(liu)程自(zi)動化(hua)、OCR光學字符識(shi)(shi)別等(deng)技(ji)術，得以(yi)智能識(shi)(shi)別報銷申(shen)請(qing)單的數(shu)(shu)據合規性，包括金額、事由用(yong)途、所屬人員及其部門(men)、印章等(deng)數(shu)(shu)據，大(da)大(da)降低財務(wu)人員的工作負擔(dan)。
機器(qi)人自動(dong)登錄財務共享(xiang)系統審(shen)批界面，點(dian)開電(dian)子(zi)報(bao)銷(xiao)單，調用OCR識別(bie)電(dian)子(zi)報(bao)銷(xiao)附(fu)件中發票影像信息，并進行(xing)合規性審(shen)查(cha)，循檢所有單子(zi)報(bao)銷(xiao)單后(hou)，將結果郵(you)件通知(zhi)相關(guan)業務人員。
總賬與明細賬核對自動化
總分公(gong)司(si)自有資金往(wang)來(lai)，下載需要(yao)的(de)科目余(yu)額(e)表；下載對(dui)應的輔助(zhu)余額表；在機器人中固化(hua)對賬規(gui)則，以營業(ye)部緯度，開(kai)始進行(xing)對賬操作；將未對平(ping)的數(shu)據導(dao)出，另存為數(shu)據表(biao)格，并(bing)通過(guo)郵件發(fa)送相(xiang)關(guan)人員(yuan)。
機器人自動登錄NC財務(wu)賬套，將科(ke)余(yu)表與輔助科(ke)余(yu)表進(jin)行報表的桌(zhuo)面立(li)體(ti)維度比(bi)對，并(bing)輸出差異結(jie)果，郵件通知業務(wu)人員，進(jin)行人工終審(shen)。
RPA助力對外口徑報表報送
因(yin)報(bao)送國家(jia)監管(guan)部門如統計局，某金融機構(gou)每(mei)月會要求企事業單位(wei)進行監管(guan)數(shu)據(ju)上報(bao)，如財務(wu)數(shu)據(ju)（三大報(bao)表），行政數(shu)據(ju)（能(neng)源(yuan)消耗，水電，石油，天然氣）等。
某企業財(cai)務制度是(shi)獨立核(he)算(suan)的，每月2名財(cai)務登(deng)(deng)錄到8個NC賬套獲取(qu)財(cai)務底稿數據，并登(deng)(deng)錄到統計局(ju)網(wang)站，完成監管數據的上報工(gong)作。
機(ji)器(qi)(qi)人(ren)自(zi)動登錄(lu)NC系統(tong)，自(zi)動下載科余表(biao)，自(zi)動將數據整理至模版表(biao)，機(ji)器(qi)(qi)人(ren)自(zi)動登錄(lu)統(tong)計局網站(zhan)，點開每張報表(biao)，讀(du)取底稿表(biao)數據，進(jin)行(xing)匹配并自(zi)動填寫并保存，通過郵(you)件將結(jie)果相(xiang)關業務人(ren)員(yuan)。
RPA助力報表數據采集與分析
某公司運營管理(li)要(yao)求(qiu)，需要(yao)每月(yue)(yue)對其(qi)它券(quan)商的(de)(de)財務情(qing)況(kuang)進行分(fen)析，每月(yue)(yue)初機器人自動到(dao)巨潮資訊(xun)網站輪詢(xun)36家(jia)券(quan)商披露的(de)(de)上(shang)(shang)月(yue)(yue)財務報告，下(xia)載報告（PDF格(ge)(ge)式(shi)），并從報告中摘取(qu)上(shang)(shang)月(yue)(yue)末的(de)(de)收(shou)入、凈利潤、凈資產數據，并按照既定的(de)(de)格(ge)(ge)式(shi)進行匯總整理(li)（Excel格(ge)(ge)式(shi)）。
由于36家(jia)券(quan)商披露月(yue)報(bao)并非同(tong)步(bu)進行(xing)，所以需定(ding)時(shi)(shi)觸發(fa)(fa)機器人在(zai)規定(ding)的時(shi)(shi)間段進行(xing)輪詢(xun)最新(xin)發(fa)(fa)布當(dang)月(yue)的月(yue)報(bao)，自動下載，數(shu)據(ju)標準化整理，對已經下載的月(yue)報(bao)進行(xing)打(da)標簽(qian)跳過(guo)，直至36家(jia)月(yue)報(bao)全部獲(huo)取數(shu)據(ju)，郵件發(fa)(fa)送(song)結(jie)束。
RPA助力對外監管報表監制
因報送(song)對(dui)象(xiang)不同，數據口徑有所區別，財務人(ren)員(yuan)每(mei)月需要編(bian)制各種口徑的財務報表(biao)(biao)，手(shou)工編(bian)制報表(biao)(biao)，工作量巨大。通過(guo)RPA機(ji)器人實現各種(zhong)口徑的(de)報表自動(dong)生成，同時通過(guo)人機(ji)交互，進一步(bu)確保數據的(de)準確性。
機(ji)器人(ren)(ren)登陸統財系(xi)統和分行核心系(xi)統取財務報表(biao)數據（資(zi)產負債表(biao)，損益表(biao)，現(xian)金流量表(biao)、業務狀況明細表(biao)等），根據獲(huo)取的財報數據生成部分調(diao)整分錄，并導入財務機(ji)器人(ren)(ren)數據庫。然后(hou)機器人(ren)根據當期會計調(diao)整分(fen)錄，結合第一步驟獲取(qu)的(de)業務(wu)狀況明(ming)細表(biao)生成(cheng)新的(de)業務(wu)狀況明(ming)細表(biao)。最后機器人根據新的(de)業務(wu)狀況明細表，參(can)照報送(song)要求(qiu)的(de)匯(hui)編(bian)邏輯生(sheng)成新的(de)財(cai)務(wu)報表（如統財(cai)系統的(de)財(cai)務(wu)報表、監控和比較報表、1104監管報(bao)表等）。
郵件自動化處理
機器人通過辦公(gong)郵件系(xi)統，根據設指規則將(jiang)郵件自(zi)動歸(gui)檔到相應(ying)目錄，對于一些常規的郵件，自(zi)動處理(li)回復，并通知(zhi)領導(dao)已處理(li)等。
理財頭寸賬優化
機器人分別登錄至估值(zhi)系(xi)統(tong)(tong)與托管(guan)系(xi)統(tong)(tong)，下載(zai)(zai)余(yu)額表(biao)并比(bi)對輸(shu)出差(cha)異，根據差(cha)異數據編碼(ma)分別在估值(zhi)系(xi)統(tong)(tong)與托管(guan)系(xi)統(tong)(tong)進行明細表(biao)下載(zai)(zai)，并比(bi)對輸(shu)出差(cha)異結(jie)果表(biao)。
未(wei)來的財務(wu)工作更(geng)多的是(shi)以數字(zi)(zi)化+智能化的人機(ji)協同共生(sheng)模式，企(qi)業(ye)需要擁有數字(zi)(zi)化思維，抓(zhua)住時代的發(fa)展(zhan)機(ji)遇，借助于(yu)數據、流程和技術這(zhe)三個(ge)武器，可以更(geng)好(hao)地構(gou)建(jian)一流的財務(wu)管(guan)理體(ti)系，推(tui)動企(qi)業(ye)的高質量發(fa)展(zhan)。
隨著(zhu)技術的不斷進步(bu)和(he)企(qi)業需求的多樣(yang)化，RPA財務機器人也正在朝著(zhu)更智能、更易(yi)用的方向發展，將與更多財務場景更好的交(jiao)互融合。
藝賽(sai)旗依托金融財(cai)(cai)稅(shui)領(ling)域13年豐富的(de)超(chao)自動化應用(yong)實(shi)踐經驗，愿與各方攜手共進，不斷推進財(cai)(cai)務機器人創新發展，為更多(duo)行業制定更全面的(de)智(zhi)能(neng)財(cai)(cai)務解決方案。