近年來，機器人流程(cheng)自動(dong)化(hua)(RPA)技術的(de)出現為企業數(shu)字化(hua)轉型(xing)提供(gong)了(le)(le)一種(zhong)全(quan)新(xin)的(de)技術解(jie)決方案。RPA技術具有風險低、準確率高(gao)、無(wu)人值(zhi)守(shou)、非(fei)侵入式、低代碼等特(te)點，能夠靈活整合(he)多系統以及快速部署替(ti)代人工操作。RPA技術為商(shang)業銀行(xing)引入了(le)(le)一種(zhong)新(xin)的(de)生產(chan)力要素——數(shu)字化(hua)勞動(dong)力，有效(xiao)地重塑了(le)(le)業務流程(cheng)與服務模式，實現了(le)(le)運營的(de)大幅降本增效(xiao)，推動(dong)了(le)(le)商(shang)業銀行(xing)數(shu)字化(hua)轉型(xing)。

RPA通(tong)(tong)過(guo)非(fei)侵入(ru)自(zi)動(dong)化(hua)(hua)技(ji)術(shu)(shu)(shu)(shu)，可(ke)以非(fei)常靈活(huo)和(he)(he)(he)精細地實(shi)現(xian)對(dui)人的動(dong)作(zuo)的模(mo)擬。不同(tong)于爬蟲技(ji)術(shu)(shu)(shu)(shu)僅(jin)通(tong)(tong)過(guo)單純(chun)的發(fa)送Http請求獲取(qu)Cookie，或者通(tong)(tong)過(guo)直(zhi)接注入(ru)網頁命(ming)令等方式(shi)獲得技(ji)術(shu)(shu)(shu)(shu)機械拷(kao)貝數(shu)據，RPA技(ji)術(shu)(shu)(shu)(shu)更安全、更有(you)效(xiao)、更綜合化(hua)(hua)，可(ke)支持主流的Web頁面(mian)元素、CS、.Net FrameWork、Java等界面(mian)的高效(xiao)操作(zuo)，可(ke)以與(yu)其他智能(neng)技(ji)術(shu)(shu)(shu)(shu)相結合，具有(you)對(dui)業務(wu)流程進行(xing)再造和(he)(he)(he)優化(hua)(hua)的能(neng)力。當前，我國商業銀行(xing)主要技(ji)術(shu)(shu)(shu)(shu)模(mo)式(shi)為CS、BS和(he)(he)(he)移動(dong)端架構，RPA技(ji)術(shu)(shu)(shu)(shu)較(jiao)為適合對(dui)其進行(xing)自(zi)動(dong)化(hua)(hua)替(ti)代(dai)。

RPA應用解決(jue)方(fang)案既要(yao)(yao)服務(wu)于商業銀(yin)行(xing)整(zheng)體數(shu)(shu)字(zi)化戰(zhan)略規劃，也(ye)要(yao)(yao)聚(ju)焦客戶服務(wu)、運(yun)營管(guan)理和企業管(guan)理中的(de)勞(lao)動力(li)密集型、操作密集型場(chang)景，應充(chong)分(fen)發(fa)揮RPA機器人(ren)的(de)數(shu)(shu)字(zi)勞(lao)動力(li)“連接(jie)器”作用，對人(ren)力(li)、設(she)備、系統等生產(chan)要(yao)(yao)素進行(xing)有機整(zheng)合，具體包(bao)括以下幾個方(fang)面。

聚(ju)焦關鍵典型(xing)場(chang)景的(de)(de)深度(du)挖(wa)掘，打(da)破傳(chuan)統(tong)應用系統(tong)建(jian)設的(de)(de)邊界，構建(jian)企(qi)(qi)業級的(de)(de)流程挖(wa)掘模(mo)型(xing)和(he)篩選(xuan)管理(li)平臺，建(jian)立易理(li)解需求(qiu)模(mo)板和(he)可行性評估模(mo)型(xing)，指(zhi)導(dao)一線(xian)業務人員快速挖(wa)掘潛在高(gao)價(jia)值場(chang)景，形成(cheng)(cheng)一套可靠(kao)、易操作、低成(cheng)(cheng)本的(de)(de)企(qi)(qi)業級應用解決方案。

通過組建各職能團隊、項目組、規劃部門和(he)一(yi)線用戶參(can)與(yu)的敏捷組織，采(cai)用多(duo)模靈活形式加快其建設速度，并(bing)始終(zhong)保持開放(fang)性和(he)靈活性。同時注(zhu)重業務(wu)(wu)流程的整合與(yu)成(cheng)果推廣，使其更快服務(wu)(wu)于業務(wu)(wu)發展(zhan)并(bing)釋(shi)放(fang)效能。

建設自動化組(zu)件(jian)倉庫時，更多(duo)的(de)場景是基于成(cheng)熟組(zu)件(jian)的(de)可視化開(kai)發(fa)方式，并進行復(fu)用，提升(sheng)開(kai)發(fa)質量，降低開(kai)發(fa)門檻，將自動化成(cheng)果及時轉化為(wei)技術資(zi)產。

在方(fang)案(an)建設過程中，不僅要依(yi)賴技術(shu)部(bu)(bu)門的專業化能力，對于(yu)具(ju)備較(jiao)強(qiang)技術(shu)能力的需(xu)求部(bu)(bu)門，也應(ying)指導使用人員(yuan)自定(ding)義開發個性化場景(jing)以及進行自我維護，從而提升全員(yuan)“自動(dong)化”水平。

充分發揮RPA技(ji)術不改變原有(you)系(xi)(xi)統架構(gou)(gou)和(he)(he)接口(kou)的(de)優(you)勢，實現多系(xi)(xi)統整(zheng)合與銜接。自定義(yi)組件能(neng)(neng)力(li)提(ti)供了(le)橫(heng)向集(ji)成OCR、NLP、ASR等人工智(zhi)能(neng)(neng)技(ji)術的(de)能(neng)(neng)力(li)，可以提(ti)升RPA機(ji)器人的(de)智(zhi)能(neng)(neng)水平(ping)。工具(ju)(ju)層將設計開發、運行和(he)(he)管(guan)控進(jin)行分離，有(you)利于(yu)各角色各司其職，形成明確的(de)職能(neng)(neng)邊界。RPA技(ji)術具(ju)(ju)有(you)原生的(de)低代碼能(neng)(neng)力(li)，可以方便地(di)納入企業(ye)的(de)DevOps和(he)(he)Scrum研(yan)發體系(xi)(xi)中。上海浦東(dong)發展銀(yin)行(以下簡稱“浦發銀(yin)行”)RPA技(ji)術架構(gou)(gou)如圖1所(suo)示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在RPA機(ji)器人運行(xing)過程中，可以引入多(duo)重監控(kong)和(he)(he)控(kong)制手(shou)段進行(xing)干預(yu)，采(cai)取事前預(yu)防(fang)、事中監控(kong)和(he)(he)事后(hou)監督等措(cuo)施(shi)，進行(xing)全方(fang)位風險控(kong)制。RPA機(ji)器人不存在遺忘、主(zhu)動違規和(he)(he)忠誠性等問題，操(cao)作過程可全程回溯審(shen)計(ji)，在操(cao)作性風險控(kong)制方(fang)面優勢明顯。

通(tong)過“一站式”卓越中(zhong)心(xin)(Center of Excellence，COE)平臺，實(shi)現對(dui)(dui)多個(ge)機(ji)器(qi)人(ren)的(de)智(zhi)能調度(du)、監控和(he)預警，支持(chi)對(dui)(dui)多類(lei)型機(ji)器(qi)人(ren)的(de)全方位監控，對(dui)(dui)多種工(gong)具的(de)負載進(jin)行動(dong)(dong)態自動(dong)(dong)均(jun)衡分配。此外，可根據(ju)臨(lin)時的(de)業(ye)(ye)務緊急度(du)及優先級(ji)進(jin)行手動(dong)(dong)調度(du)調整，實(shi)現資源集約化利用，全面(mian)支持(chi)企(qi)業(ye)(ye)級(ji)機(ji)器(qi)人(ren)卓越中(zhong)心(xin)式管(guan)理和(he)企(qi)業(ye)(ye)級(ji)機(ji)器(qi)人(ren)治(zhi)理。浦發銀行RPA治(zhi)理框架如圖2所(suo)示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可考慮建立RPA專用(yong)虛(xu)擬(ni)桌面(mian)資源池(chi)，實(shi)現全后臺、云上部署，構建跨地理、低空(kong)間占(zhan)用(yong)率(lv)和資源高度共享(xiang)的(de)機器人基(ji)礎環境，支持隨時(shi)隨地按照業(ye)務(wu)需求(qiu)進行部署調(diao)度，從而進一(yi)步提升(sheng)RPA解(jie)決方案的(de)企業(ye)級應用(yong)水(shui)平(ping)。

數字化勞動力的引入(ru)為銀行各(ge)業務流程(cheng)的設計、整(zheng)合(he)、拓展等(deng)提供了全(quan)新的解決手段(duan)，浦發銀行RPA應(ying)用解決方案主要落地場景如下(xia)。

以往這種多路數(shu)據采集工作由(you)手(shou)工執(zhi)行，效率(lv)比較低，容易(yi)出現因(yin)疲勞等(deng)因(yin)素引發(fa)的(de)錯誤或(huo)時效等(deng)問題，從而影響到最(zui)終結果。

RPA機器人通(tong)過自動(dong)化的(de)(de)流(liu)程(cheng)，基(ji)于(yu)規則進行驅動(dong)計算，較好(hao)地解決了(le)這類場(chang)景的(de)(de)痛點(dian)問(wen)題(ti)，在賬務核對(dui)、報表(biao)并(bing)表(biao)校驗、對(dui)賬、工作底稿生成等(deng)場(chang)景均取得了(le)良好(hao)的(de)(de)效(xiao)果。

銀行交易操(cao)作的特點是交易界面相對固定(ding)，流程和數據(ju)較為(wei)標準，具備較高操(cao)作可重復性(xing)。通(tong)過整合人工(gong)操(cao)作步驟，集中(zhong)由(you)RPA機(ji)器(qi)人處理，可進一步縮短業務鏈長度，減(jian)輕人工(gong)操(cao)作負擔。此項應(ying)用在(zai)(zai)疫情期間大幅降低了(le)人工(gong)介入的時(shi)間和頻次，在(zai)(zai)保障業務及時(shi)處理的同(tong)時(shi)，有效保護了(le)銀行員(yuan)工(gong)的人身安(an)全。

在銀行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)核算、托管和金融市場業務中，存在大量與交易對(dui)手(shou)或(huo)者上下游合(he)作(zuo)伙伴關(guan)聯的(de)(de)業務，這(zhe)類(lei)業務的(de)(de)一個重要(yao)特點是需要(yao)依賴合(he)作(zuo)伙伴的(de)(de)系統，并與其進(jin)行(xing)(xing)(xing)對(dui)接。例如在利率互換(huan)業務中，需在對(dui)手(shou)行(xing)(xing)(xing)資金到賬(zhang)后進(jin)行(xing)(xing)(xing)后續處理，要(yao)預計(ji)算形成鋪底指(zhi)標數據后才能進(jin)行(xing)(xing)(xing)后續工(gong)(gong)作(zuo)日的(de)(de)正常操(cao)作(zuo)。RPA機(ji)器人(ren)可(ke)以自動完成這(zhe)類(lei)工(gong)(gong)作(zuo)，之后自動分配相關(guan)工(gong)(gong)作(zuo)任務到具體崗位。此外，RPA機(ji)器人(ren)可(ke)以實現(xian)24小時(shi)(shi)連(lian)續運轉，無需人(ren)工(gong)(gong)干預，在節假日也可(ke)以不受影響。在浦發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)已經實現(xian)RPA機(ji)器人(ren)應用的(de)(de)質檢、數據發(fa)布(bu)、敏感數據掃描(miao)等多個即時(shi)(shi)處理領域，其吞吐量、響應速度和準(zhun)確(que)率較傳(chuan)統處理模式優勢明顯。

隨著金融監管(guan)力度的不斷加大，監管(guan)部門對商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)各項(xiang)業務數據上(shang)報(bao)的及時性(xing)和準確性(xing)要(yao)求越(yue)來越(yue)高。因監管(guan)系統尚(shang)未開放(fang)通(tong)信接口，此前這類業務基本為手工處理，浦發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)通(tong)過部署RPA機(ji)器人，實現了全(quan)行(xing)(xing)分支機(ji)構各項(xiang)上(shang)收和集中報(bao)送業務的自(zi)動化(hua)處理，使其效(xiao)率、安全(quan)性(xing)較(jiao)人工處理均有較(jiao)大程度的提升。

日常辦公中，大量的(de)報(bao)告、公文、報(bao)表(biao)、統(tong)(tong)(tong)(tong)計(ji)、校對、郵件等系統(tong)(tong)(tong)(tong)均需要人工進(jin)行分(fen)類和閱(yue)辦，占用了個人和專崗(gang)大量時間。審計(ji)是當前(qian)包(bao)括各大商(shang)業銀行在(zai)內的(de)各類機構手工操作和人員密集程度較高的(de)重點領(ling)域之一，涉及的(de)邏(luo)輯、數據(ju)、系統(tong)(tong)(tong)(tong)、稽核等內容相當廣泛。上述領(ling)域傳統(tong)(tong)(tong)(tong)的(de)做法是通過(guo)設置不同的(de)條線大量投(tou)入人力進(jin)行處理。

浦發銀行應(ying)用RPA機器人在公文自(zi)動(dong)(dong)化、郵件(jian)自(zi)動(dong)(dong)化、數據發布、工(gong)單派發、制式(shi)報告(gao)自(zi)動(dong)(dong)撰(zhuan)寫、稽核(he)報告(gao)、審計數據堆砌與校準(zhun)等多個(ge)方(fang)面實(shi)現(xian)了自(zi)動(dong)(dong)化處理(li)(li)，速度、準(zhun)確(que)率和合(he)規性均大幅提升，而(er)且可(ke)以(yi)實(shi)現(xian)7×24小時不間斷(duan)處理(li)(li)。

商業銀行(xing)信息系(xi)統(tong)(tong)非(fei)常龐大(da)(da)和復(fu)雜，新系(xi)統(tong)(tong)或存量(liang)(liang)系(xi)統(tong)(tong)升級均(jun)需要進(jin)行(xing)大(da)(da)量(liang)(liang)的測(ce)(ce)試(shi)(shi)工作，RPA技術(shu)很好(hao)地解(jie)決了這(zhe)類(lei)問題。通(tong)過RPA的自(zi)(zi)動(dong)(dong)(dong)化能(neng)力替代人工對全量(liang)(liang)案例進(jin)行(xing)反復(fu)回歸測(ce)(ce)試(shi)(shi)，大(da)(da)幅提升了測(ce)(ce)試(shi)(shi)效率(lv)和質(zhi)量(liang)(liang)。RPA技術(shu)支持(chi)全自(zi)(zi)動(dong)(dong)(dong)導入案例、自(zi)(zi)動(dong)(dong)(dong)測(ce)(ce)試(shi)(shi)、自(zi)(zi)動(dong)(dong)(dong)調整(zheng)測(ce)(ce)試(shi)(shi)腳(jiao)本(ben)、自(zi)(zi)動(dong)(dong)(dong)統(tong)(tong)計，是目前測(ce)(ce)試(shi)(shi)領域(yu)新的應用方向。

從以上浦(pu)發(fa)銀行應用(yong)案(an)例來看，RPA機器人(ren)較(jiao)人(ren)工處理(li)效率平均提升(sheng)80%以上，個(ge)別(bie)場景處理(li)效率提升(sheng)超過200%，業(ye)務處理(li)準確率接近100%，并(bing)可實現7×24小時連續業(ye)務處理(li)，RPA機器人(ren)較(jiao)人(ren)工操作優勢明顯(xian)。

未(wei)來，RPA技(ji)(ji)術(shu)將(jiang)(jiang)在(zai)數字化(hua)轉型過程中發(fa)揮更加重(zhong)要的(de)作(zuo)用，也將(jiang)(jiang)隨著相關技(ji)(ji)術(shu)的(de)成(cheng)熟進(jin)一(yi)步(bu)發(fa)展壯大。一(yi)是(shi)RPA技(ji)(ji)術(shu)將(jiang)(jiang)深度融(rong)(rong)合(he)AI技(ji)(ji)術(shu)，形成(cheng)高度智能(neng)(neng)的(de)可信自動化(hua)機器(qi)(qi)人(ren)員工，例如與(yu)OCR、OSR等(deng)技(ji)(ji)術(shu)融(rong)(rong)合(he)形成(cheng)對等(deng)非(fei)結(jie)構化(hua)數據(ju)處(chu)理能(neng)(neng)力，從而提(ti)升RPA技(ji)(ji)術(shu)的(de)認知(zhi)能(neng)(neng)力；結(jie)合(he)NLP技(ji)(ji)術(shu)實現對自然語言場景的(de)全方(fang)位語義理解；集成(cheng)知(zhi)識圖譜和具(ju)有自我進(jin)化(hua)能(neng)(neng)力的(de)智能(neng)(neng)決策(ce)引(yin)擎實現自我決策(ce)等(deng)。RPA機器(qi)(qi)人(ren)的(de)全面(mian)智能(neng)(neng)化(hua)將(jiang)(jiang)是(shi)其未(wei)來重(zhong)要的(de)進(jin)化(hua)方(fang)向。

二是RPA技術可以通過與智能(neng)工作(zuo)流(iBPM)結合，靈活構(gou)造端到端的全(quan)新(xin)業務流程(cheng)，包括(kuo)和(he)智能(neng)硬件(IoT)、人(ren)類(lei)員工的全(quan)面協(xie)同(tong)，構(gou)建高度(du)人(ren)機(ji)協(xie)同(tong)的全(quan)新(xin)業務應(ying)用，真正實現從(cong)職業輔助到職業替代，甚至未來(lai)出現RPA機(ji)器人(ren)調(diao)度(du)人(ren)類(lei)員工的新(xin)場景，這將給未來(lai)商業銀(yin)行(xing)客戶服(fu)務、應(ying)用架構(gou)、開發模式、企(qi)業成本(ben)構(gou)成等(deng)多個方面帶來(lai)深(shen)刻改變(bian)。

三是從(cong)獨(du)立部(bu)(bu)署向全面SaaS服務化(hua)發(fa)展，改變(bian)當(dang)前獨(du)立或單點(dian)部(bu)(bu)署居多的(de)模式。SaaS化(hua)部(bu)(bu)署后，將突破RPA智能自動(dong)化(hua)能力的(de)時間、地理和空間的(de)限制(zhi)，實現(xian)隨用隨到(dao)，“人(ren)手(shou)一(yi)個RPA助手(shou)”。

未(wei)來，RPA技術必將成為數字(zi)化技術重要的(de)(de)核(he)心力量之一，商業(ye)銀行需持續(xu)洞察RPA技術的(de)(de)價值走向和發展(zhan)趨勢，并取其所長，使其成為助力行業(ye)發展(zhan)的(de)(de)利器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上海浦(pu)東發展銀行信息科技部  張增軍 孫海英 任紫嫻