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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應用比(bi)較集中的行業(ye)主要(yao)是銀行、保險、制造、服務業(ye)，合計占比(bi)達到83%，而(er)這其中金融行業(ye)占據的比(bi)重最(zui)大。
在(zai)過去一段(duan)時間，我國的產業數(shu)字化取(qu)得了蓬(peng)勃發(fa)展，而RPA能在(zai)金融領域大量落地，主(zhu)要原因有以下幾點：
第一，金融(rong)行(xing)業屬(shu)于數(shu)(shu)字(zi)化(hua)程度比較高的(de)(de)行(xing)業，而RPA的(de)(de)本質(zhi)是(shi)以模(mo)擬的(de)(de)方(fang)式從事數(shu)(shu)字(zi)及信息的(de)(de)固(gu)定重復操(cao)作，這給了RPA嫁接(jie)的(de)(de)契機。
第二，在金(jin)融行(xing)業(ye)的業(ye)務端，存在大量的重復(fu)性(xing)工作(zuo)，耗費(fei)了不少(shao)的時間與人力成(cheng)本，金(jin)融行(xing)業(ye)有著實(shi)(shi)實(shi)(shi)在在降(jiang)本增(zeng)效的需(xu)求。
第(di)三(san)，金融行業業務系(xi)(xi)統(tong)數量眾(zhong)多，且各系(xi)(xi)統(tong)相對(dui)獨立，信息孤(gu)島現象比較嚴重，用(yong)系(xi)(xi)統(tong)集成(cheng)的方式，有(you)時達不到理想效(xiao)果。RPA相對(dui)于系(xi)(xi)統(tong)集成(cheng)，有(you)“短、頻、快”的特質，因(yin)而跨系(xi)(xi)統(tong)操作自動化(hua)及信息共(gong)享需求迫(po)切。
第四，伴隨(sui)金融行(xing)業競(jing)爭(zheng)加劇(ju)，RPA可以(yi)很(hen)好的(de)(de)幫助金融企(qi)業提升(sheng)運(yun)營效(xiao)率，從而提升(sheng)客戶體驗。從Gartner的(de)(de)調研(yan)報告中(zhong)，我們(men)可以(yi)看出，金融機構通過RPA來改善客戶體驗的(de)(de)原因(yin)占(zhan)到(dao)66%。
來源(yuan)Gartner咨(zi)詢報告
我(wo)們用實(shi)(shi)際案例說明：以銀(yin)(yin)行(xing)RPA資(zi)產(chan)自動查(cha)詢(xun)為例，銀(yin)(yin)行(xing)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)經理需(xu)(xu)要(yao)及時了解(jie)貸款客(ke)(ke)戶(hu)(hu)資(zi)產(chan)情況(kuang)是否(fou)有變化(hua)，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)經理需(xu)(xu)要(yao)實(shi)(shi)時訪(fang)問外(wai)部(bu)不動產(chan)登記網(wang)站，獲得相(xiang)關(guan)資(zi)產(chan)信息。這項工(gong)作(zuo)原來需(xu)(xu)要(yao)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)經理人工(gong)訪(fang)問網(wang)站獲取信息。
有了(le)RPA之后(hou)，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理實現(xian)了(le)自動化(hua)，減(jian)輕了(le)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理的工作(zuo)壓力(li)，并提高(gao)了(le)風(feng)險監測的時效性。并且使(shi)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理有了(le)更多精力(li)去從事(shi)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)開發等(deng)創造性工作(zuo)。同時銀行客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理，不必再和貸款用戶(hu)溝通(tong)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)資(zi)產的變化(hua)情況，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)的體驗感也越(yue)來(lai)越(yue)好。
Part. 02
RPA的場(chang)景已從(cong)前(qian)端向后端逐漸滲透
目前在金融行(xing)業RPA項目中(zhong)，常(chang)用(yong)于(yu)以下場景：
銀行：對公(gong)現金(jin)對賬、對公(gong)賬戶(hu)備案、信用卡及(ji)消費(fei)貸(dai)(dai)款審核(he)、清算數據(ju)上(shang)送(song)處理(li)、個貸(dai)(dai)催(cui)收(shou)、抵質押貸(dai)(dai)款檢(jian)測、反洗(xi)錢及(ji)欺詐檢(jian)測等等。
證券：業務清算(suan)、開閉市、定期巡檢、資產監(jian)管操作、托管系(xi)統操作、財務系(xi)統操作、柜臺交易系(xi)統操作等；
保(bao)險：呼(hu)叫中心輔助、保(bao)單創建、理賠處理等等。
綜合上述場(chang)景來看(kan)，這些(xie)場(chang)景很多都是(shi)和客戶(hu)服務相關的業(ye)務前端流(liu)程(cheng)，主要目的是(shi)為了提高客戶(hu)的服務效率(lv)。但(dan)從今(jin)年我們的實施(shi)案例情況來看(kan)，RPA已逐(zhu)漸滲透到后端業(ye)務之中(zhong)，并(bing)且這種(zhong)場(chang)景逐(zhu)漸增多。
例(li)如，今年藝賽旗(qi)幾個RPA項目(mu)已經開始幫助銀(yin)行(xing)建(jian)立風控(kong)數(shu)據(ju)模型(xing)。眾所(suo)周(zhou)知(zhi)，在銀(yin)行(xing)中，風控(kong)系統(tong)有(you)著非常重要的作用，風控(kong)模型(xing)需要進行(xing)海(hai)量的數(shu)據(ju)分析。這些數(shu)據(ju)中，有(you)很多跨系統(tong)的數(shu)據(ju)傳輸和采集，例(li)如業務中需要將風險(xian)報備給銀(yin)行(xing)，查閱(yue)貸款用戶資產變動情況等等，這些業務，都可以使用RPA。
并且，在近期，藝賽旗在金融機構的項(xiang)目(mu)中，RPA也已經開(kai)始(shi)涉及用戶(hu)畫像搭建，幫助精準營銷上的相關工作中，通(tong)過這些項(xiang)目(mu)我可(ke)以看到RPA的場景已從前端(duan)向(xiang)后(hou)端(duan)逐漸(jian)滲透。
Part. 03
在金融行業(ye)，RPA是一種很好的解決(jue)問題(ti)的思路(lu)
很多(duo)RPA廠商在中(zhong)國市(shi)場(chang)，都逐漸實(shi)行合作(zuo)伙伴制度，這一方面(mian)是考(kao)慮到(dao)RPA市(shi)場(chang)規模(mo)的增長(chang)，另(ling)一方面(mian)考(kao)慮到(dao)客戶需要本地化(hua)支持(chi)，并且都先后推(tui)出社區版以及培訓體系，大家都希望借助伙伴的力量來拓展(zhan)RPA市(shi)場(chang)。
而眾多(duo)合作伙伴(ban)在推RPA的(de)(de)(de)時候，很多(duo)是(shi)將(jiang)RPA作為(wei)他們的(de)(de)(de)整體解決方(fang)案的(de)(de)(de)一部分(fen)，用他們的(de)(de)(de)話說“RPA是(shi)很好的(de)(de)(de)數據集(ji)成(cheng)的(de)(de)(de)非侵入式工具”。RPA這種跨(kua)系統的(de)(de)(de)輔助特性，讓他們有了更多(duo)的(de)(de)(de)項目思路(lu)和方(fang)法(fa)。
我們依然(ran)通過藝賽旗的(de)調研案例來進(jin)行(xing)說明。我們的(de)合作(zuo)伙(huo)伴中，有一家銀行(xing)客戶總行(xing)在全國推出了(le)新(xin)的(de)數據(ju)(ju)系(xi)統(tong)，因此分行(xing)必(bi)須將(jiang)數據(ju)(ju)及時(shi)更新(xin)到(dao)新(xin)的(de)系(xi)統(tong)中。但疫情(qing)剛(gang)剛(gang)結束時(shi)，銀行(xing)終端業務(wu)(wu)量非(fei)常大，系(xi)統(tong)改(gai)造又不能影(ying)響終端業務(wu)(wu)，所以很多銀行(xing)業務(wu)(wu)人(ren)員也必(bi)須處理兩遍業務(wu)(wu)數據(ju)(ju)。
要是(shi)用傳統(tong)的(de)系統(tong)集成(cheng)的(de)方(fang)式，銀行的(de)成(cheng)本會(hui)非常高，同時，效果也不一定好(hao)，并且(qie)分(fen)行的(de)老系統(tong)未來是(shi)要淘汰的(de)，這(zhe)又會(hui)造成(cheng)極(ji)大(da)的(de)浪費。
合作(zuo)伙(huo)伴利用RPA解決了這(zhe)個跨系(xi)統的(de)問題，相(xiang)較于之前系(xi)統集成的(de)方式，RPA更(geng)加(jia)受(shou)到客戶的(de)歡(huan)迎。
同時，由于(yu)(yu)合作(zuo)伙(huo)(huo)伴以(yi)RPA為切入(ru)點，后(hou)續又(you)從(cong)銀行(xing)接(jie)到了很多(duo)(duo)業(ye)務。于(yu)(yu)此類(lei)似(si)，有很多(duo)(duo)RPA合作(zuo)伙(huo)(huo)伴，原先是(shi)(shi)做硬件的(de)，集成的(de)，以(yi)及數據安全(quan)的(de)，這些伙(huo)(huo)伴都普遍(bian)在業(ye)務轉型(xing)之中(zhong)。同時很多(duo)(duo)RPA項目(mu)需要跨部門的(de)協(xie)調(diao)，考慮到很多(duo)(duo)銀行(xing)部門都有獨立采購權，RPA對于(yu)(yu)合作(zuo)伙(huo)(huo)伴來(lai)說，更是(shi)(shi)一種拓展(zhan)業(ye)務的(de)思路(lu)！
Part. 04
金融行業RPA“工(gong)廠化(hua)”解決方(fang)案
金(jin)融行業(ye)客(ke)戶，一(yi)般都是大型(xing)用(yong)戶，他們的(de)RPA從(cong)需(xu)求提出(chu)、研發、上線(xian)、運(yun)(yun)行、退(tui)出(chu)的(de)全生命周(zhou)期(qi)中(zhong)，都需(xu)要有(you)眾多(duo)部(bu)門的(de)人員(yuan)參與，在(zai)銀(yin)行的(de)業(ye)務模式中(zhong)，有(you)些業(ye)務部(bu)門是總行集中(zhong)運(yun)(yun)營，有(you)些是獨自(zi)運(yun)(yun)營。但(dan)由于(yu)金(jin)融機(ji)構部(bu)門眾多(duo)，有(you)時一(yi)個(ge)場(chang)景需(xu)要跨多(duo)個(ge)部(bu)門，如何讓RPA更(geng)好地滿足金(jin)融機(ji)構這些不用(yong)需(xu)求？
首先(xian)，在(zai)RPA系統部(bu)署過程中(zhong)(zhong)(zhong)，我(wo)們要做到(dao)模(mo)(mo)塊化部(bu)署。如果在(zai)RPA應用程序(xu)(xu)中(zhong)(zhong)(zhong)做了修改，便需要重新配置(zhi)機器(qi)人，導致運維成本增加。一個(ge)成熟、高(gao)效(xiao)的(de)(de)RPA平臺需要從(cong)一開始在(zai)部(bu)署中(zhong)(zhong)(zhong)，將每個(ge)功(gong)能之間(jian)分(fen)成不(bu)同的(de)(de)小的(de)(de)模(mo)(mo)塊，模(mo)(mo)塊與模(mo)(mo)塊之間(jian)較為獨立，但不(bu)影(ying)響(xiang)整體(ti)功(gong)能的(de)(de)發揮。這樣，即使程序(xu)(xu)中(zhong)(zhong)(zhong)出(chu)現(xian)錯誤，只(zhi)需要修復其中(zhong)(zhong)(zhong)出(chu)現(xian)錯誤程序(xu)(xu)的(de)(de)模(mo)(mo)塊就(jiu)可(ke)以了，而不(bu)需要重新配置(zhi)，從(cong)而減少對(dui)整個(ge)系統運作的(de)(de)影(ying)響(xiang)。
其次，建(jian)立IT和(he)(he)業(ye)務團(tuan)隊(dui)(dui)之(zhi)間(jian)有效的(de)內(nei)部(bu)溝通(tong)機(ji)制，提(ti)高(gao)RPA系(xi)統(tong)(tong)(tong)的(de)運作(zuo)(zuo)效率。部(bu)署(shu)RPA系(xi)統(tong)(tong)(tong)的(de)雖是(shi)IT團(tuan)隊(dui)(dui)，但(dan)每天實際操(cao)作(zuo)(zuo)和(he)(he)系(xi)統(tong)(tong)(tong)緊密接觸的(de)是(shi)業(ye)務團(tuan)隊(dui)(dui)。IT和(he)(he)業(ye)務人員在對待一套系(xi)統(tong)(tong)(tong)時(shi)的(de)理解和(he)(he)認知是(shi)不一樣的(de)，比(bi)如，當(dang)業(ye)務人員在網頁上(shang)下載一個數據時(shi)，網頁上(shang)會出現什么圖像，什么彈(dan)窗，業(ye)務人員對此敏(min)感度不高(gao)，往(wang)(wang)往(wang)(wang)不會特別留意，而這些對IT人員部(bu)署(shu)系(xi)統(tong)(tong)(tong)是(shi)非常重要的(de)。建(jian)立IT和(he)(he)業(ye)務團(tuan)隊(dui)(dui)之(zhi)間(jian)溝通(tong)機(ji)制，不僅能(neng)提(ti)高(gao)協同工作(zuo)(zuo)的(de)效率，還能(neng)發揮出RPA在金融機(ji)構應用中的(de)最大價值。
在藝賽旗RPA最新的(de)版本中(zhong)圍繞RPA的(de)大規(gui)模部(bu)署(shu)提出了機器人工廠的(de)概念。
在企業(ye)(ye)成(cheng)(cheng)立RPA管理(li)(li)分(fen)配中(zhong)心，統(tong)一將公司業(ye)(ye)務(wu)中(zhong)的部分(fen)工作交(jiao)給RPA機器(qi)人，這樣(yang)的RPA管理(li)(li)分(fen)配中(zhong)心被稱為“RPA機器(qi)人工廠”。RPA機器(qi)人工廠通過系統(tong)化的管理(li)(li)，有(you)效整合(he)資源(yuan)，將原來的單一RPA任務(wu)轉(zhuan)換成(cheng)(cheng)RPA全流程自動化，從而(er)促進企業(ye)(ye)實(shi)現(xian)全面的流程自動化轉(zhuan)型。
機器人工廠(chang)強調資源協調統一性，將RPA作為提升(sheng)企業(ye)運營(ying)能力的(de)(de)輸出工廠(chang)。RPA通過工廠(chang)化運作，可以為企業(ye)提供一站(zhan)式(shi)的(de)(de)流程自動化解決(jue)方案。
而在企(qi)(qi)業(ye)服務器中，管(guan)理(li)(li)權限、許可(ke)管(guan)理(li)(li)、組織(zhi)管(guan)理(li)(li)、流程審批(pi)發布(bu)、任(ren)務調(diao)度的(de)管(guan)理(li)(li)，都在RPA機器人工廠(chang)得以(yi)分配。這非常有利于企(qi)(qi)業(ye)中機器人工廠(chang)的(de)四(si)個角(jiao)色(se)：管(guan)理(li)(li)者、所有者、開發者、使(shi)用者的(de)層級化(hua)使(shi)用，而企(qi)(qi)業(ye)也可(ke)以(yi)結合自身的(de)需求，完成流程上傳、審批(pi)、發布(bu)、版(ban)本等一系列的(de)標準化(hua)操作。
與(yu)此同時，為(wei)滿(man)足機器工(gong)廠(chang)(chang)的(de)合規性，藝賽旗(qi)在服務(wu)端(duan)，通(tong)過錄屏、日志、流程(cheng)圖等(deng)三聯(lian)播放的(de)形式，展現機器人流程(cheng)開發運(yun)行的(de)全過程(cheng)，滿(man)足了機器人工(gong)廠(chang)(chang)的(de)回溯(su)及審計合規需求。
Part. 05
RPA如何一(yi)站(zhan)式嫁接金融業務
RPA在(zai)這些業務鏈中(zhong)，有(you)哪些場景可以介入？作(zuo)為廠商，如(ru)何在(zai)金融機構中(zhong)更好(hao)的(de)推進RPA的(de)嫁接？
在藝賽旗機器人工(gong)廠方案提出之(zhi)前，我們圍(wei)繞金(jin)(jin)融(rong)(rong)企業(ye)(ye)在消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)、供應鏈金(jin)(jin)融(rong)(rong)、中(zhong)間業(ye)(ye)務、合規業(ye)(ye)務等(deng)各個業(ye)(ye)務鏈中(zhong)，進行了(le)系統化的調研(yan)(yan)。在調研(yan)(yan)初始階段，我們就獲(huo)得了(le)部分成(cheng)績(ji)，以當(dang)前特別火爆的消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)務為例：
2020年2月，以(yi)消費貸(dai)款(kuan)為主(zhu)的(de)(de)居(ju)民短期消費貸(dai)款(kuan)減(jian)少4075億元，創2007年有數據統計以(yi)來新低。但是(shi)，從市(shi)場(chang)層面看，疫情對行(xing)(xing)業影響是(shi)階段(duan)性的(de)(de)，中國消費金融行(xing)(xing)業長期利(li)好不會因為疫情而改變。隨著(zhu)國內疫情的(de)(de)穩定(ding)，復(fu)工復(fu)產的(de)(de)有序進(jin)行(xing)(xing)以(yi)及政(zheng)府消費政(zheng)策的(de)(de)刺激，短期消費貸(dai)款(kuan)將迎(ying)來一波補(bu)償(chang)性的(de)(de)反彈。
消(xiao)費金(jin)融(rong)端的效率提(ti)升(sheng)、風(feng)控改善、貸前貸中貸后(hou)全流程(cheng)都需要新(xin)的技術來提(ti)升(sheng)用戶(hu)體驗(yan)，在消(xiao)費金(jin)融(rong)業(ye)務鏈中，藝賽旗RPA的介入點(dian)，也(ye)是(shi)非常的多，而RPA的機(ji)器人工廠解決方案，對于(yu)消(xiao)費金(jin)融(rong)的綜合服(fu)務能力提(ti)升(sheng)也(ye)將是(shi)一個助(zhu)推器。
RPA要想(xiang)在金融行(xing)業(ye)做大做好積(ji)極滲透，必須掌握(wo)每(mei)個金融業(ye)務端業(ye)務嫁接的可能性，這單靠(kao)哪一(yi)個RPA廠商是不夠的。RPA是一(yi)個解決(jue)思(si)路(lu)，更是一(yi)個生態產品，所(suo)以(yi)需要更多生態伙伴(ban)的合作支持，藝賽旗誠(cheng)邀大家(jia)一(yi)起參與。